针对"洗钱式采购"骗局的专项防控方案
骗子以正常采购为名，让诈骗受害人（第三方）直接打款到供货商收款账上。供货商收到款后未确认付款人、采购人、收货人是否一致，就直接发货。骗子一收到货即消失，等诈骗受害者反应过来被骗报警，卖家的收款账户因接收涉诈资金被冻结。
大额交易付款人核实（单笔 ≥ 10,000 元）
只要单笔交易金额达到或超过 1 万元，必须核对打款人与拿货人是否为同一人。不一致的，要求打款人拉微信群，在群内确认收货地址及代付意愿。
同行交易风险告知
与同行交易时，主动告知对方：我方不接受任何第三方客户转账，只接受对方公司账户转账。并按以下标准话术发送风险告知：
"仅接受你方公司账户转账，不接受任何第三方客户转账。若因违规代收陌生资金，致使我方银行账户被公安、银行冻结，由此产生资金扣押、罚息、业务停滞等一切经济损失，我方将通过法律途径向责任方追究全部赔偿责任及相关法律后果。望各位客户严格遵守，共同规避资金风险。"
发货前三重核对（全部满足方可发货）
高风险订单加强复核
对以下特征的订单启动加强复核流程（即增加第1项微信核实 + 财务人工核对流水来源）：
单据与物流留存
发货单据、物流单号、签收记录须完整留存备查，保存期限不少于 2 年。
财务每日核对到账流水
财务每日核对银行到账流水，发现异常到账立即上报总经理，不得自行处理。
大额订单资料留存
留存每笔大额订单（≥ 1万元）的完整客户资料、聊天记录、转账凭证，作为风险追溯依据。
退款/原路退回资金处置规则
任何原因需退款时，必须原路退回至原付款账户（即从哪个账户打来的退回哪个账户），不得按客户口头指定退至其他账户。退款前财务须核对原付款账户信息，退款后留存退款凭证。
客户分级管理
| 客户等级 | 认定条件 | 核实要求 |
|---|---|---|
| A级（白名单） | 对公合作满1年、有过3次以上正常交易、企业信息可查 | 常规核实，可简化微信拉群流程 |
| B级（普通） | 有过交易记录但不足1年或不足3次 | 标准核实流程（三重核对） |
| C级（新客户） | 首次交易 / 无历史记录 | 加强核实 + 大额必须微信拉群确认 |
优先对公收款
所有交易优先使用公司对公账户收款。新客户首笔交易必须对公转账，不接受个人账户首笔打款。老客户个人账户打款的，须满足实名核实条件后方可接单。
出现以下任一信号，立即停单、暂停发货并上报总经理：
发现红灯信号或可疑情形，销售人员立即停止报价、收款、发货。
礼貌告知客户"需按公司流程核实付款信息"，不与对方争论，不透露内部判断依据。
疑似涉诈资金情形，第一时间上报总经理，由总经理决定：
已确认收到涉诈资金或账户被冻结的，立即停止后续一切交易，保留全部聊天记录、转账凭证、订单单据，由公司统一向公安机关报案并配合调查。
| 岗位 | 核心职责 | 红线（违反追责） |
|---|---|---|
| 销售员 | 核实下单人身份、核对三者一致性、执行微信拉群核实、识别红灯信号、留存订单资料 | 未核实即发货 / 客户拒绝核实仍接单 / 未留存记录 |
| 财务 | 每日核对到账流水、异常到账上报、退款原路退回核对、留存转账凭证 | 异常到账未上报 / 退款至非原账户 / 未核对户名即确认到账 |
| 仓库/发货 | 发货前三重核对确认、留存发货单/物流单/签收记录 | 未接到财务+销售双确认即发货 |
| 总经理 | 可疑交易终审决策、报警对接、制度更新、员工培训 | 知情不报 / 未及时决策导致损失扩大 |
新员工入职培训
新员工入职 3 天内完成本制度培训并考核通过方可上岗接单，考核内容包含红灯信号识别、SOP 流程、核实操作规范。
月度案例复盘
每月汇总可疑交易案例（含本行业公开案例），组织全员复盘，更新红灯信号清单和防范要点。
制度定期更新
每季度审查本制度有效性，根据新出现的骗术手法更新防范措施。发生冻结事件后 7 天内必须召开专项复盘会。
大额必核实 · 三者须一致 · 拒核即停单 · 异常马上报